Proč zvážit zpětný leasing nemovitosti

Další benefity zpětného leasingu nemovitostí

Zpětný leasing nemovitostí je vhodný zejména v situacích, kde klasické bankovní úvěry jsou nedostačující nebo zamítnuté z důvodu špatné bankovní bonity. Než se rozhodnete pro zpětný leasing, je důležité důkladně zvážit všechny jeho výhody a ujistit se, že je to správná volba pro vaši situaci. A jaké další benefity vám zpětný leasing nabídne?

• Rychlé získání finančních prostředků

  Zpětný leasing vám umožní rychle získat peníze, když je nejvíce potřebujete.

• Možnost předčasně ukončit smlouvu

  Máte možnost kdykoliv smlouvu předčasně ukončit a nemovitost si odkoupit zpět do vašeho vlastnictví.

• Bez potřeby stěhování

  Nadále bydlíte v nemovitosti bez nutnosti stěhování a zásadních změn ve vašem životě.

• Jedna pevná splátka:

  Bez skrytých poplatků a náhlých navýšení – platíte jednu dohodnutou splátku.

Komu se zpětný leasing vyplatí?

Zpětný leasing nemovitostí není vhodný pro každého, avšak pro určité životní situace může představovat optimální řešení finančních problémů bez nutnosti opustit své bydlení. Tato alternativa je ideální zejména pro majitele nemovitostí, kteří se ocitli ve finančních problémech a hrozí jim exekuce nebo jiná forma ztráty majetku. Zde uvádíme několik typických případů, kdy by zpětný leasing mohl být rozumnou volbou:

Potřeba okamžité finanční hotovosti

Zpětný leasing umožňuje majitelům nemovitostí získat rychle peníze, které mohou použít na neočekávané výdaje nebo splacení dluhů.

Odvrácení exekuce nebo dražby

Pokud vám hrozí exekuce nebo dražba, zpětný leasing vám může pomoci. S leasingem získáte finanční prostředky k úhradě dluhů a zabráníte ztrátě nemovitosti v dražbě.

Neschopnost splácet hypotéku nebo půjčky

Pro majitele, kteří se potýkají se splácením hypotéky nebo jiných půjček, nabízí zpětný leasing možnost prodat nemovitost a získat tak okamžité peníze, které mohou použít na vyrovnání svých závazků.

Finance na podnikání

Tento typ financování může poskytnout rychlý přístup k finančním prostředkům potřebným pro investice do vašeho podnikání, aniž byste museli opustit své bydlení.

Jak funguje zpětný leasing nemovitostí

Je důležité pochopit všechny kroky zpětného leasingu a uvědomit si, co všechno to obnáší, abyste se vyhnuli možným budoucím komplikacím.

Posouzení zpětného leasingu

První krok spočívá v posouzení, zda je zpětný leasing vhodnou možností pro vaši situaci. Je důležité prověřit vaše finanční možnosti, určit hodnotu vaší nemovitosti a promyslet, jakým způsobem budete odkupovat nemovitost na konci leasingu.

Dobrý finanční poradce nebo specializovaná firma vám může pomoci zjistit, zda je zpětný leasing pro vás vhodný, nebo zda by pro vás byl lepší prodej nemovitosti nebo okamžitý výkup.

Výběr poskytovatele a jednání o podmínkách

Je důležité si vybrat důvěryhodného poskytovatele leasingu. Zaměřte se na společnost, která je transparentní a má pozitivní recenze, to je základ pro úspěch nejen u zpětném leasingu, ale i dalších realitních a finančních služeb.

Je nezbytné se seznámit s veškerými smluvními podmínkami, které specifikují prodejní a odkupní cenu nemovitosti, výši nájemného a kritéria pro budoucí odkup.

Podepsání smluv

Po dohodě na podmínkách leasingu následuje podepsání dokumentů:

• Kupní smlouva: Formalizuje prodej nemovitosti poskytovateli zpětného leasingu.
• Nájemní smlouva: Umožňuje vám zůstat v nemovitosti jako nájemník.
• Smlouva o budoucí kupní smlouvě: Dává vám možnost odkoupit nemovitost zpět za předem stanovených podmínek.

Převod vlastnictví a zahájení nájemního období

Po podepsání smluv dojde k převodu vlastnických práv na poskytovatele zpětného leasingu. Od tohoto momentu začínáte platit nájem a stáváte se nájemníky dané nemovitosti.

Zpětný odkup nemovitosti

Na konci nebo během nájemního období máte možnost odkoupit nemovitost zpět za cenu stanovenou ve smlouvě. Tento krok je volitelný a závisí na vaší aktuální finanční situaci a rozhodnutí.

Ukončení nebo prodloužení nájmu

Pokud se rozhodnete nemovitost neodkoupit, můžete buď ukončit nájemní smlouvu a opustit nemovitost, nebo dle smlouvy i vyjednat prodloužení nájmu pod novými podmínkami.

Jakou částku získáte

Typická výkupní cena v rámci zpětného leasingu se obvykle pohybuje mezi 60 a 90 % odhadované hodnoty nemovitosti. Každý případ je posuzován individuálně, s důrazem na osobní prohlídku nemovitosti, aby byla cena stanovena co nejpřesněji. Cena je určena na základě několika důležitých faktorů: typu a stavu nemovitosti, lokality, bonity žadatele a tržní ceny.

Jak financovat na konci leasingu zpětný odkup nemovitosti?

Pokud si budete odkupovat byt nebo dům zpět do vašeho vlastnictví a potřebujete k tomu finanční prostředky, existuje pro vás několik dostupných možností:

Hypoteční úvěr

Můžete si vzít hypotéku od banky nebo nebankovní společnosti. O hypotéku může požádat i člen vaší rodiny, jako jsou děti, partner nebo jiný příbuzný, pokud disponují stabilním příjmem, dobrou bonitou a negativním záznamem v úvěrových.

Osobní úspory

Můžete využít své osobní úspory k přímému odkupu nemovitosti, pokud jich máte dostatek.

Spotřebitelský úvěr

Tento úvěr může poskytnout doplňující finanční prostředky, pokud potřebujete nižší částku k doplnění hypotečního úvěru nebo osobních úspor.

P2P půjčky (peer-to-peer)

Tato platforma umožňuje půjčky mezi jednotlivci a může být alternativou k tradičním bankovním úvěrům.

Leasingové společnosti

Některé firmy například LeaseBack a.s.nabízejí financování odkupu nemovitostí, které byly původně prodány prostřednictvím zpětného leasingu.

Jakou částku získáte

Typická výkupní cena v rámci zpětného leasingu se obvykle pohybuje mezi 60 a 90 % odhadované hodnoty nemovitosti. Každý případ je posuzován individuálně, s důrazem na osobní prohlídku nemovitosti, aby byla cena stanovena co nejpřesněji. Cena je určena na základě několika důležitých faktorů: typu a stavu nemovitosti, lokality, bonity žadatele a tržní ceny.

Nevýhody zpětného leasingu

• Posouzení bonity

  U zpětného leasingu nemovitostí je nutné prověřit bonitu žadatele, jelikož tento finanční produkt podléhá zákonu o spotřebitelském úvěru. Na druhé straně, zpětný výkup nemovitostí je pouze realitní službou, kde hodnocení bonity klienta není vyžadováno.

• Nižší prodejní cena

  Cena, za kterou můžete nemovitost prodat, je přímo závislá na výši vašich měsíčních splátek. Vyšší splátky mohou znamenat vyšší prodejní cenu, ale také větší finanční zátěž.

• Pouze pro řešení dočasných finančních potížích

  Toto řešení je pouze vhodné, pokud jste si jistí, že vaše finanční problémy jsou dočasné. Pokud se vaše situace nezlepší, můžete se ocitnout v ještě složitější situaci.